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聊聊可能有点“敏感”的事儿

时间: 2025-03-21 22:21:22    作者: 威廉希尔体育官网

  一方面,它以严格的监管、清廉的政府和安全的金融环境吸引着全球富豪。各路财团带着大把资金前来设立家族办公室,把这个弹丸小国变成了亚洲最大的财富管理中心。另一方面,它又频频爆出大案要案,最新的这一桩,更是惊动了整个金融圈。

  2023年8月15日深夜,超过400名新加坡警察同时对9处高档住宅展开突击搜查。现场戏剧性十足:一名嫌疑人从二楼阳台跳下企图逃跑,扭伤手脚后一瘸一拐地躲进下水道,最终仍难逃法网。

  这次行动中,警方总共抓获了10名嫌疑人,查封了价值超过10亿美元的资产,包括豪车、艺术品、密码货币、名表、奢侈品等。

  经过调查,这个跨国洗钱团伙共有27人,其中17人至今在逃。他们洗钱的总金额超过30亿美元,创下了新加坡历史之最。

  这些钱大多数来源于东南亚的非法线上赌博平台,还有一些来自非法借贷和诈骗活动。

  30亿美元,听起来是个惊人的数字。但放在全球洗钱的大盘子里,可能连个浪花都算不上。

  根据联合国的粗略估算,全球每年的洗钱规模达到GDP的2%-5%,约2万亿美元。

  这些黑色资金离我们并不遥远,甚至有可能就发生在我们身边。大的像艺术品交易、奢侈品买卖、房地产投资。

  光在新加坡,他们就买下了207处房产。据不完全统计,仅其中两名成员在迪拜就有价值3100万美元的房产。而这些可能还只是他们全球资产的一小部分。

  他们伪造了某国内大银行的对账单作为财富证明,PS制作假的房产交易证明,甚至伪造企业高管的就职证明。就是这么简单的手段,居然骗过了以严谨著称的新加坡银行系统。

  直到2021年,才有银行发现了这些财产证明中的破绽,开始调查。最终,整个洗钱网络被揭开,27人的团伙浮出水面,300亿元的黑金曝光。

  除了这种看起来比较高大上的手段,我们日常生活中也有很多行为可能暗藏着洗钱的勾当。

  简单来说,洗钱就是把非法所得通过种种手段变成合法收入的过程。听起来似乎很简单,但真实的操作起来却相当复杂。

  比如你是一个小学生小帅,在学校捡了一个钱包,里面有1万块。对于小学生来说,这无疑是一笔巨款了。

  小帅想买一套全新的顶配电脑,然后玩玩《黑神话·悟空》。可如果直接拿着钱去买,回来以后该怎么向妈妈解释呢?

  这就是洗钱的核心逻辑:当非法所得远超正常收入水平时,必须建构合法化证据链。

  这就像化妆,不仅要遮瑕,还要让妆容看起来自然。而这个化妆的过程,就是洗钱。

  但在现实中,这三个阶段往往相互交织。以新加坡案件为例,购置房地产既完成资产转移,又实现收入合法化,三步操作一气呵成

  上世纪20年代,美国有一个黑帮老大有不少非法收入。为了把这些脏钱变成能正大光明花出去的干净钱,他开了一家洗衣店。

  相信看过《绝命毒师》的小伙伴,对这一幕都不会陌生。剧里的老白一开始洗钱,就是买了一家洗车房。

  他们白天老老实实洗衣服,到了晚上就把非法收入混在合法收入里面,这就是Money Laundering(洗钱)一词的由来。

  这种手法之所以能行得通,是因为洗衣店、餐馆、赌场这类行业有个共同特点:每天都有大量现金交易。

  你总不能说一家街边小店一天进账几百万吧?所以这种手法现在最多只能作为洗钱链条的入口之一。而且出于风险考虑,犯罪分子一般也不会直接持有这些店面,往往是找人代持或使用空壳公司。毕竟,没人想在警方突击检查时,还在店里数着现金。

  随着监管升级,洗钱手法也在不断进化。现代洗钱更倾向于利用资产转换来增加追踪难度。

  首先,艺术品的价值很难客观衡量。一幅画到底值多少钱?这本身就是个哲学问题。其次,艺术品拍卖通常会保护买卖双方的隐私,很多还接受现金交易。

  一个典型的操作就是:你低价买入一幅画,找专家鉴定说这是件稀世珍品,然后高价卖给自己控制的空壳公司。

  比如10万买入,卖1000万给自己的公司,凭空造出990万合法利润,这990万的差价就成了合法收入。

  这种手法有多普遍?2012年墨西哥政府出台反洗钱法,严格限制艺术品交易使用现金。结果墨西哥艺术品市场直接腰斩,很多新锐艺术家的作品无人问津。

  相比直接送钱,赠画既显格调又便于开脱。巴西就盛行此类雅贿:官员子女随手涂鸦,商人斥巨资购入称为艺术投资,权钱交易就此掩于风雅。

  不过这些都只是小打小闹。如果说艺术品是洗钱的中转站,那房地产就是最受喜爱的终点站,几乎所有大型洗钱案不能离开房地产。

  新加坡那个案子里,光在新加坡就有207处房产。而据调查,主犯在迪拜的房产总值超过3100万美元。为什么犯罪分子这么钟爱房产?

  有一些国家是允许使用现金购房的。每个房子都价值不菲,而且他们钟爱各种豪宅,所以一次就可以消化大量现金。

  不像艺术品投资,只能看不能用也不能住。买了房子之后,你可以实实在在住在里面,享受高品质的生活。

  毕竟洗钱也还是为了钱,不是所有人都像赵德汉一样,搞来一大堆钱就为了看的。

  卖房收入是最容易自圆其说的说法之一。一般人知道你是卖房得来的钱,就不会再往下问了。几乎不会有人再问一句,你的房子是从哪儿来的。

  而且房地产不像艺术品,价值很模糊。除非碰上行业大,一般的房子都很保值,并且还有可能会升值。

  黄金是经久不衰的洗钱工具,历史十分悠久。因为它比房产更容易携带,比艺术品更容易变现,而且还保值。

  之前就有一个摩洛哥的国际团伙,利用黄金来帮英国毒贩洗钱,而他们整一个完整的过程也是令人叹为观止。

  小A拿到钥匙后把车从英国开到巴黎,交给救护车司机小B。然后小B再把钱转交给小C,让他点清现金的金额。

  小C点清之后,把钱交给中年女子小D和小E。小D和小E带着现金来到比利时换成黄金,然后再从阿姆斯特丹飞往迪拜。在迪拜卖掉黄金,再换成现金。

  最后他们将黄金换成的现金,分批转入银行,再经过几次转账,转入世界各地的空壳公司,从而完成整套洗钱业务。

  凭借这套缜密的业务,他们在几年内洗了2.5亿美元。直到一名安永的审计师在审查迪拜某珠宝公司账目时,发现有很多客户频繁用大额现金购买黄金,这才发现了猫腻。

  不过这些手段都是传统手段,在科技快速地发展的当下,洗钱也有了不少“科技手法”。

  别看名字很复杂,实际上的操作倒真比上面说的那些要简单,这里也举一个实际案例。

  有一个名叫沃尔科夫的俄罗斯人,在2011年到2015年利用这种手法,洗了100亿美元。

  他先是在俄罗斯用卢布购买某只蓝筹股,同时在境外账户用相同的金额卖掉这支股票。

  这个操作看起来是脱裤子放屁多此一举,但实际上他悄无声息地把自己手中的卢布换成了美元或者欧元。

  除了这种方法,还有一种常见于我们日常生活中的洗钱渠道,那就是“话费慢充”。

  现在网上经常会有一种充值优惠的活动。你充值100元就会有20元的优惠,代价是话费不是即时到账,而是要等一到两天才能到账。

  很多人冲话费并不着急,而且这便宜的20都是实打实的真金白银,所以最终选择了这种方式。

  但实际上,你在等待话费到账的这一到两天,有很大的可能性就是洗钱团伙正在洗钱的过程。(当然并非是所有的慢充,都是洗钱哈)

  洗钱团伙通常会开设一家空壳公司,然后注册一个网站或者是跟其他平台合作,提供话费充值的服务。

  当你把80元的话费打给中介之后,他们会利用自己赌博或者其他非法渠道搞来的黑钱,给你充值100元话费。

  80元看起来不多,但积少成多而且有充值需求的人数字极其庞大,目前也是不少洗钱团伙惯用的一种手段。

  诸如此类,洗钱的手法还有很多。比如网上会有人高价收不用的银行卡,或者直接收身份证,他们的目的有很大的可能性就是办出来大量的银行卡,从而进行赃款的转移。

  所以这里提示警醒我们,一定要保护好自己的银行卡以及个人隐私信息,绝对不能因为一点蝇头小利,就出卖了这些东西。

  犯罪分子最爱在维京群岛、开曼群岛、巴拿马这些避税天堂注册空壳公司。在这一些地方注册公司简直别太容易:网上操作两三分钟,几乎不需要出示个人隐私信息就能搞定。企业负责人?找个当地人代劳就行。银行开户?找个信任委托公司代办即可。

  这么做的目的是,增加警方追查的难度。因为每跨一个国界,调查难度就会指数级增加。

  他们先是用卢森堡空壳公司A存入大额定期存单 。然后以存单做担保,用直布罗陀公司B在巴黎贷款 ,最后转入巴拿马空壳公司C的账户。

  如果警方要查这笔钱,得先过巴拿马的银行保密法这关,再过巴黎那关,最后还得查到卢森堡。等你千辛万苦查完,钱早就不知道转去哪了。

  比如几个人合伙投资,或者做跨国税务筹划,都要使用到空壳公司。这就像,既可拿来犯罪,也可拿来维护治安。关键不在工具本身,而在于怎么样来规范使用。

  这里说的并不是指那些民间拆借款项的钱庄,而是另一个专门为洗钱而服务的组织。

  本质上是一个隐形的银行系统,由大量看似无关的个人和公司账户组成。表面上这些账户互不相干,但实际上它们是一个利益共同体。

  比如你把钱给了A,然后A再通过给了B。表面上看,A和B可能丝毫没有关系,但两者实际上可能是同一个团伙中的成员。

  这种断开的链条让执法部门很难追查。因为它依靠的不是客观的资金流向,而是人与人之间那种虚无缥缈的信任关系。

  比如小帅被电信诈骗了50万。这50万会先转移到某个小帅所信任的账户之内,然后再转入的账户。

  通过,这笔钱会在极短的时间内,被转入多个毫无联系且非实名的账户。在各个账户之间转了一圈之后,最终这笔钱会被转移到诈骗团伙的境外账户之内。

  即便小帅报警,这笔钱也很难追回了。而且普通派出所的民警,也就没有能力和资格进行跨境的资产追踪。

  前面提过,一个完整的洗钱链条有三步,分别是安置、分层、整合。其中的安置对应的各大银行,整合对应的则是空壳公司与。

  银行客户经理的存在,是为了拉到更多的存款。而严格的反洗钱审查制度,则会赶走客户。

  除此之外,很多银行客户经理为完成KPI,他们在接触“大客户”时,会主动利用自身的职位以及信息优势,主动帮客户躲避各种监管。

  除此之外,各个国家和地区为了拉动投资商来自己这里,也会绞尽脑汁制定各种政策,甚至在某些特定的程度上会成为当地空壳公司的保护伞。

  比如上面提到的维京群岛、开曼群岛、巴拿马这些国家,他们比所有人都清楚,那些商人为何要在自己国家开设空壳公司。

  但为了自身利益,他们不仅不会驱赶他们,反而会想尽办法把他们留在自己这里,甚至不惜修改法律法规。

  所以想要杜绝这些违背法律规定的行为,只能是我们一个美好的梦想,我们能做的只有提高自身的警惕。

  你永远别觉得自己技高一筹,因为在这场人吃人的游戏中,猎人和猎物的身份随时有可能互换。唯有保持清醒,方免沦为洗钱齿轮中的一粒尘埃。

  本文作者:万小刀,写明星、写八卦,有凭有据;形象正、影子斜,皆由自取,欢迎关注@万小刀头条号

  充线,那赃款是怎么合法化的呢?是洗钱方把你这80收了,然后他用脏的100帮你充了吗?

  并没有你说的那么简单,我国的外汇交易管理制度很严格,通常的做法是对敲,利用真实的进出口贸易实现境内非法资金向境外转移,或者利用义乌之类的进出口商品集散地的商家来做物理隔离,所以有大量的商家账户被冻结

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